Posted by - September 18, 2024

Rancangan untuk Tingkatkan Dana Persaraan di EPF Akaun 1 Melalui Private Mandate

 

Meningkatkan dana persaraan adalah langkah penting bagi memastikan kestabilan kewangan di masa hadapan. Dalam konteks Malaysia, Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) merupakan salah satu instrumen simpanan utama bagi persediaan selepas bersara. Bagi ahli yang ingin mengembangkan dana mereka secara lebih agresif dan disesuaikan, pelaburan melalui Private Mandate menggunakan sebahagian daripada Akaun 1 KWSP adalah satu pilihan yang bijak.

Berikut adalah panduan dan langkah-langkah untuk merancang pelaburan Private Mandate bagi meningkatkan dana persaraan anda.

1. Memahami Konsep Private Mandate

Private Mandate adalah bentuk pelaburan yang menawarkan pengurusan portfolio secara disesuaikan mengikut keperluan dan objektif pelabur. Dalam konteks pelaburan KWSP, Private Mandate membenarkan pengurus dana yang berlesen untuk menguruskan dana anda secara lebih khusus, dengan mengambil kira toleransi risiko, tempoh pelaburan, dan matlamat kewangan anda.

Pelaburan ini berbeza daripada unit trust kerana ia memberikan lebih banyak kawalan dan fleksibiliti dalam menentukan strategi pelaburan, pemilihan aset, dan alokasi portfolio.

2. Tentukan Matlamat Persaraan Anda

Langkah pertama dalam perancangan pelaburan Private Mandate adalah menentukan matlamat persaraan yang jelas. Matlamat ini termasuk:

  • Jumlah dana yang anda perlukan untuk persaraan
  • Jangka masa sebelum anda bersara
  • Gaya hidup yang anda inginkan selepas bersara

Dengan matlamat yang jelas, pengurus dana Private Mandate dapat merancang strategi pelaburan yang sesuai untuk mencapai sasaran dana persaraan anda.

3. Semak Kelayakan Pelaburan Melalui KWSP

KWSP membenarkan ahli yang mempunyai baki simpanan melebihi jumlah minimum di Akaun 1 untuk melabur sebahagian daripada simpanan tersebut dalam Private Mandate melalui Skim Pelaburan Ahli (SPA). Anda boleh menyemak kelayakan pelaburan ini dengan melayari portal KWSP.

  • Had Pelaburan: KWSP membenarkan sehingga 30% daripada simpanan di Akaun 1 (melebihi jumlah minimum yang ditetapkan) untuk dilaburkan dalam Private Mandate.
  • Fleksibiliti Pelaburan: Anda boleh memilih Private Mandate yang menawarkan fleksibiliti dalam pelaburan aset dan pelbagai kelas pelaburan seperti ekuiti, bon, atau hartanah.

4. Pilih Pengurus Dana Private Mandate yang Tepat

Memilih pengurus dana Private Mandate yang berpengalaman dan berkelayakan adalah sangat penting untuk kejayaan pelaburan anda. Beberapa kriteria yang perlu dipertimbangkan dalam memilih pengurus dana termasuk:

  • Reputasi dan Prestasi: Periksa rekod prestasi pengurus dana dalam menguruskan pelaburan untuk jangka masa panjang.
  • Kepakaran dalam Kelas Aset: Pastikan pengurus dana mempunyai kepakaran dalam kelas aset yang anda ingin laburkan seperti saham, bon, atau hartanah.
  • Tahap Perkhidmatan dan Komunikasi: Pengurus dana yang baik akan memberikan laporan prestasi secara berkala dan berkomunikasi dengan anda mengenai sebarang perubahan strategi pelaburan.

5. Tentukan Strategi Pelaburan Berdasarkan Profil Risiko

Private Mandate memberikan fleksibiliti dalam menentukan strategi pelaburan berdasarkan profil risiko dan tempoh pelaburan anda. Beberapa strategi yang boleh dipertimbangkan termasuk:

  • Pelaburan Agresif: Sesuai untuk pelabur muda yang mempunyai tempoh pelaburan yang panjang sebelum bersara. Strategi ini melibatkan pelaburan dalam ekuiti atau saham, yang menawarkan potensi pulangan tinggi tetapi dengan risiko yang lebih besar.
  • Pelaburan Sederhana: Strategi ini seimbang antara ekuiti dan bon. Sesuai untuk pelabur yang menghampiri umur persaraan dan mencari kestabilan dengan risiko yang terkawal.
  • Pelaburan Konservatif: Pelaburan ini lebih fokus kepada bon dan instrumen pendapatan tetap yang memberikan pulangan stabil dengan risiko yang rendah, sesuai untuk pelabur yang hampir bersara.

6. Pantau dan Selaraskan Pelaburan Anda

Salah satu kelebihan Private Mandate adalah keupayaan untuk menyesuaikan dan menyelaraskan portfolio pelaburan anda mengikut perubahan dalam pasaran atau matlamat kewangan anda. Pengurus dana anda akan memantau prestasi portfolio secara berkala dan membuat penyesuaian yang diperlukan untuk memastikan dana persaraan anda berkembang secara konsisten.

7. Kelebihan Pelaburan Private Mandate Melalui KWSP

  • Pengurusan Profesional: Anda mendapat manfaat daripada pengurus dana profesional yang akan menguruskan portfolio anda berdasarkan matlamat khusus anda.
  • Pulangan Lebih Tinggi: Berbanding dengan hanya menyimpan dalam KWSP yang memberikan dividen tahunan yang stabil tetapi terhad, Private Mandate menawarkan peluang untuk mendapatkan pulangan lebih tinggi melalui pelaburan di pasaran modal.
  • Fleksibiliti dan Penyesuaian: Private Mandate memberikan kebebasan kepada pelabur untuk memilih strategi pelaburan dan kelas aset mengikut keperluan individu.

8. Risiko Pelaburan Private Mandate

Walaupun Private Mandate menawarkan potensi pulangan yang lebih tinggi, pelaburan ini juga disertai dengan beberapa risiko:

  • Volatiliti Pasaran: Pelaburan dalam ekuiti atau saham terdedah kepada turun naik pasaran, yang boleh mempengaruhi nilai pelaburan dalam jangka pendek.
  • Kos Pengurusan: Yuran pengurusan untuk Private Mandate mungkin lebih tinggi berbanding unit trust, dan ini perlu diambil kira dalam perancangan pelaburan.

Kesimpulan

Melabur melalui Private Mandate menggunakan Akaun 1 KWSP adalah strategi yang berkesan untuk meningkatkan dana persaraan. Dengan potensi pulangan yang lebih tinggi, pengurusan profesional, dan fleksibiliti dalam strategi pelaburan, Private Mandate memberikan anda peluang untuk menyesuaikan pelaburan dengan matlamat kewangan individu anda.

Walau bagaimanapun, penting untuk memahami risiko yang terlibat dan bekerjasama dengan pengurus dana berpengalaman untuk memastikan strategi pelaburan anda kekal konsisten dan selari dengan matlamat persaraan anda. Dengan perancangan yang teliti, Private Mandate boleh membantu anda mencapai matlamat persaraan yang lebih selesa dan kukuh.

© DKF